Пазарът на жилищни застраховки се разпада. Тези собственици плащат цената

Пазарът на жилищно застраховане се разпада в Ню Орлиънс, оставяйки Алфредо Ерера с малко възможности за покритие - и рязко нарастващи застрахователни премии.

35-годишният Ерера работи като финансист в местна банка. Той купи дома си от 900 квадратни метра в квартал Мид Сити в Ню Орлиънс през 2020 г. за 270 000 долара и живее там с партньора си.

През 2022 г. той плащаше 1600 долара годишно за застраховка на дома. Но миналия юли неговият застраховател анулира покритието му, като каза, че напуска Луизиана.

В миналото придобиването или запазването на застраховка на собствениците на жилища не представляваше особен проблем.

Но тъй като изменението на климата увеличава честотата и тежестта на екстремните метеорологични условия, застрахователите – особено тези в райони, които са най-засегнати от наводнения и пожари — повишават премиите си или се оттеглят напълно, въздействайки на достъпността и наличността на дом и противопожарна застраховка.

Херера обикаляше за нов план, но се бореше да намери политика. Louisiana Citizens, застрахователят от последна инстанция за собствениците на имоти в щата, не можеше да става и дума. Това би струвало повече от 7000 долара годишно.

В крайна сметка Херера намери полица с малка компания в щата, която му таксуваше 4930 долара годишно – 208% увеличение от това, което е платил през 2022 г.

„Това е много трудна ситуация“, каза той. Той никога не си е представял, че когато купи дома си, частните застрахователни възможности ще бъдат толкова ограничени и застрахователят от последна инстанция ще бъде толкова скъп.

„Ние сме до стената“, каза Ерера. „Няма конкуренция.“

Всеки плаща повече

Застрахователната история на Herrera е често срещана в Луизиана и други места в страната с все по-висок риск от екстремни метеорологични условия.

Миналата година в Америка е имало рекордните 28 метеорологични и климатични бедствия със загуби на обща стойност над 1 милиард долара, според Националната администрация за океаните и атмосферата. За сравнение, между 1980 г. и 2023 г. средната годишна стойност за тези събития е била 8,5.

Проучване на държавния университет в Луизиана миналата година установи, че 17% от собствениците на жилища в Луизиана съобщават, че техният доставчик е отменил политиката им. Шестдесет и три процента от притежателите на полици казват, че цената на тяхното застрахователно покритие се е увеличила спрямо предходната година, установи проучването.

Имаше приблизително 10% до 12% увеличение на разходите за застраховка на собствениците на жилища през миналата година в Съединените щати, каза Марк Фридлендър, говорител на Института за застрахователна информация, асоциация с нестопанска цел.

Основните двигатели са по-високите разходи, на които са изправени застрахователите, включително от по-тежки бури; по-високи разходи за подмяна; и презастраховане, видът застраховка, използвана от застрахователите за ограничаване на техните рискове. Те се предават на потребителите. Така че дори ако собственикът на жилище не живее в район с висок риск, този собственик вероятно плаща по-висока премия, за да покрие хората в най-рисковите места.

През 2023 г. Нийл Фернандес плащаше 1700 долара годишно за застрахователно покритие на фермерите за дома си в Санта Кларита, Калифорния, където 42-годишният софтуерен инженер живее със съпругата и детето си.

Но миналата година фермерите казаха, че повишават премията му до $3200. Когато попита защо, фермерите посочиха нарастващите разходи и повишената опасност от пожари в щата. Фернандес каза, че опасностите от пожар около дома му не са се променили и той живее на четвърт миля от пожарната.

Той започна да търси други полици, но намери ограничени възможности.

Разочарован от липсата на избор, той премина към жилищна застраховка AAA за $2880 на година.

Той и семейството му трябваше да променят начина си на живот, за да покрият увеличението. Той кара по-малко, за да спести от автомобилната застраховка. Те не се хранят толкова много навън, не пътуват и отлагат подобряването на дома.

Фернандес оспорва оценката на AAA за стойността на застраховката на дома му, която според него е надценена.

AAA не коментира пред CNN.

И той се тревожи за нови сътресения в цените на жилищните застраховки в бъдеще, нещо, което не е очаквал, когато е купувал дома си.

„Като собственик на жилище винаги се тревожа за неща като плащане на данъци за добри училища и поддръжка на общността“, каза той. „Сега трябва да се тревожа за застрахователното покритие.“

Застрахователите се изтеглят

На места, които са най-изложени на изменението на климата, застрахователите са спрели издаването на полици.

През май State Farm, най-големият застраховател на жилища в Калифорния, обяви, че ще спре издаването на полици в този щат, като се позова на рискове от горски пожари. Farmers Insurance сметна, че е твърде рисковано да продължи да застрахова жилища във Флорида и се оттегли изцяло от пазара там.

На 20 март State Farm заяви, че няма да поднови 72 000 жилищни застрахователни полици в Калифорния, представляващи малко над 2% от полиците на компанията в щата. Компанията цитира „инфлация, експозиция на катастрофи [и] разходи за презастраховане“ сред причините.

Повече хора биват насочвани към поддържания от държавата „застраховател от последна инстанция“, където обикновено трябва да платят повече пари за по-тясна полица.

Все повече държави се стремят да създадат подкрепяни от държавата доставчици на застраховки, докато компаниите се оттеглят.

Във Флорида Citizens Property Insurance е видяла, че броят на издадените от нея полици се е увеличил с около 50% само през последната година до 1,3 милиона – равно на 16% от пазара и много повече, отколкото всеки национален застраховател пише в щата.

Източник: cnn.com